Поэтому перед оформлением кредита стоит расширить свои знания о том, на что обращают внимание финансовые учреждения. Это позволит не только более точно оценить ваши шансы на положительное решение по кредиту, но и проверить, что нам следует улучшить или изменить. От чего в таком случае зависят шансы на получение кредита? Если вам срочно нужны деньги и у вас нету времени на банки, то на сайте https://moskva.iqbanks.ru/mikrozaimi/dengi-v-dolg-na-kartu вы можете взять деньги в долг на карту.
Как банки проверяют финансовое положение клиентов?
Прежде чем ответить на заявку на получение кредита, банк всегда изучает финансовое положение потенциального заемщика. Это необходимо для определения риска, связанного с предоставлением кредита данному лицу.
Однако, как именно он будет это делать, зависит от типа и суммы кредита. Например, кредиты наличными на несколько или несколько тысяч обычно требуют меньше формальностей и требований, чем ипотечные кредиты на несколько сотен тысяч.
В настоящее время, особенно в случае небольших и менее сложных кредитов, уже можно автоматизировать значительную часть процесса анализа финансового положения клиента. Это означает, что кредитное решение принимается очень быстро – иногда даже за десяток минут. В то же время это не означает, что не учитываются различные факторы и не рассчитывается кредитный риск.
Для проверки финансового положения клиента банки используют данные, содержащиеся в кредитной заявке, а также документы, предоставленные клиентом (например, выписки с банковского счета или справки о доходах от работодателя). Также проверяются базы данных Кредитно-информационного бюро и различные базы данных должников, на основании согласия, которое дал им потенциальный заемщик при подаче заявления.
Кредитоспособность – что это такое и как она влияет на шансы на получение кредита?
Кредитоспособность – это способность своевременно погасить кредит. Не только заемный капитал, но и проценты, комиссии и другие сопутствующие сборы. Это показатель, который позволяет банку определить, сможет ли данный человек оплатить рассрочку вовремя или, вероятно, с этим возникнут проблемы. Чем выше сумма кредита, тем выше может потребоваться ваш кредитный рейтинг.
Слишком низкая кредитоспособность – одна из самых частых причин отказа в выдаче кредита, поэтому она, несомненно, имеет решающее значение для финансовых учреждений. Каждый банк может рассчитать его немного по-разному, и каждое учреждение может принять свой порог приемлемого риска. На практике это означает, что один банк может рассчитать кредитоспособность на большую сумму, а другой — на меньшую.
Существенные аспекты, которые всегда принимаются во внимание при расчете кредитоспособности, включают в себя сумму полученного дохода (от занятости, самозанятости, а также пенсии или пенсии по инвалидности), а также сумму и сумму погашенных в настоящее время кредитов и кредитов. Стоимость жизни и количество людей, которых должен содержать заемщик, также имеют большое значение.
Кредитная история – что это такое и как с ней работать?
Кредитная история – это не что иное, как история того, как человек погашает свои текущие кредиты и как он уже погасил обязательства. Информация о взятых кредитах (а также некоторых кредитах, если данная кредитная компания сотрудничает с этим учреждением) хранится в Бюро кредитной информации, сокращенно БИК.
БИК содержит данные по всем текущим кредитам и некоторым кредитам, а также многим уже погашенным обязательствам. После оплаты последнего взноса обязательство может исчезнуть из базы данных, если мы не согласимся на дальнейшую обработку информации о нем — но только при условии, что оно будет погашено в срок. В случае просроченных кредитов и авансов БИК имеет право хранить данные в течение 5 лет после погашения обязательства даже без согласия должника.
Почему кредитная история так важна?
То, что у кого-то в прошлом были проблемы со своевременным погашением кредита, не обязательно означает, что так же будет и с новым обязательством. Особенно, если его финансовое положение с тех пор изменилось к лучшему.
Однако для банка любые задержки в погашении текущих или уже погашенных кредитов являются тревожным сигналом, указывающим на то, что принятие положительного кредитного решения может быть очень рискованным. По этой причине ваша кредитная история очень важна и может существенно повлиять на ваши шансы на получение кредита.
Это означает, что формирование положительной кредитной истории должно начинаться с раннего возраста. Хотя бы для того, чтобы кредитная история не была пустой, ведь в этом случае заемщик является загадкой для банка и оценить его благонадежность сложно. Это, в свою очередь, также может снизить ваши шансы на получение кредита.
Как построить положительную кредитную историю?
Создание положительной кредитной истории — относительно простая задача, но она требует времени. Достаточно, когда мы хотим купить товар на несколько сотен или больше (например, ноутбук, смартфон или даже пылесос), вместо того, чтобы платить за него наличными, взять в рассрочку 0%. Тогда мы должны просто вернуть их вовремя.
Таким образом, вы формируете положительные записи в кредитной истории без дополнительных затрат, потому что обязательство будет беспроцентным, а мы все равно планировали купить продукт. Однако использовать этот метод важно только тогда, когда вы абсолютно уверены, что сможем вовремя погасить такие обязательства. В противном случае вы можете принести больше вреда, чем пользы, и привести к отрицательным записям в БИК.
Как повысить шансы на получение кредита?
Помните, что каждый запрос банка на информацию о данном человеке фиксируется в БИК. Поэтому подавать заявки «вслепую», без тщательного рассмотрения и определения, где шансы на получение кредита наибольшие, и привлекать их при необходимости, может быть очень вредно в долгосрочной перспективе.
Ваши шансы на положительное решение по кредиту можно увеличить несколькими способами. Например, путем создания положительных записей в вашей кредитной истории, как описано выше. Повысить свою кредитоспособность можно также с помощью таких действий, как смена работы на более высокооплачиваемую или погашение одного из текущих займов или кредитов.
Однако это не всегда возможно, особенно если мы заботимся о времени и нам нужно получить кредит как можно скорее. В такой ситуации поможет квалифицированный кредитный посредник, такой как погашение кредита. Специалисты по погашению кредитов обладают не только обширными знаниями и квалификацией, но и умением вести переговоры с людьми, работающими на уровне принятия решений в различных финансовых учреждениях. По этой причине им будет проще получить положительное решение по кредиту для клиента, чем если бы он сам обратился за кредитом.
Это экономит не только стресс и нервы, но и время и деньги. Время, потому что нам не нужно тратить его на самостоятельное изучение сайтов различных банков, сравнение их предложений и подачу заявок. Деньги, потому что советник найдет для нас лучшее доступное предложение и проведет переговоры с банком, чтобы сделать условия еще лучше. В долгосрочной перспективе это означает снижение стоимости кредита.
Резюме
Шансы на получение кредита зависят от многих факторов, поэтому так сложно предсказать, что в итоге решит банк. В некоторых случаях это очевидно, особенно при кредитах на небольшие суммы, но не всегда. Очень часто можно говорить о неопределенности до тех пор, пока не получите отзыв от выбранного финансового учреждения.
Самый действенный способ уберечь себя от стресса и нервов, связанных с возможным отказом от банка – воспользоваться помощью специалиста. Хороший кредитный брокер, благодаря своим знаниям и опыту, достоверно изучит финансовое положение данного клиента и разработает для него план действий, который позволит получить необходимое финансирование на самых выгодных условиях.